Ավանդ դնում եք, բայց իրական եկամուտը շատ ավելի քիչ է, քան թվում է
Շատերը մտածում են՝ «10% տոկոս՝ և հանգիստ եմ»։
Բայց իրականում տոկոսը միայն մի մասը պատմության։
???? 2026 թ.՝ արդիական տվյալներ
Դրամային ավանդներ ≈ 9.5%–10.5% տարեկան (AFM.am)
Դոլարային ավանդներ ≈ 4–5% տարեկան
Գնաճ՝ մոտ 3%
Եկամտային հարկ՝ 10%
➡️ Միակողմանի տոկոսը չի ցույց տալիս իրական եկամուտը, հատկապես արտարժույթի դեպքում։
???? Հաշվարկի օրինակ
1 000 000 ՀՀ դրամ ավանդ՝ 10% տոկոսով
Տոկոս ≈ 100 000 դրամ
Հարկ (10%) → –10 000 դրամ
Մնում է՝ 90 000 դրամ մաքուր
Գնաճը (3%) կրճատում է իրական արժեքը ≈ 30 000 դրամ → իրական եկամուտ՝ ~60 000 դրամ
1 000 USD ավանդ՝ 4% տոկոսով
Տոկոս ≈ 40 USD
Հարկ (10%) → –4 USD
Մնում է՝ 36 USD մաքուր
Բայց եթե դրամի փոխարժեքը մի փոքր աճում է դոլարի նկատմամբ, կամ դոլարի կորստի վտանգ կա, իրական եկամուտը կարող է կրճատվել կամ մեծանալ
???? Արտարժույթով ավանդ դնելիս պետք է հաշվի առնել՝
փոխարժեքի տատանումները
երկրում դրամի և դոլարի հարաբերական գնաճը
բանկի վճարունակությունը
⚠️ Ավելացված ռիսկեր բոլոր ավանդների համար
1️⃣ Գնաճի ռիսկ
2️⃣ Հարկային բեռ
3️⃣ Բանկի լիկվիդության / վճարման ռիսկ (պետական երաշխիքը դրամով՝ 16 մլն)
4️⃣ Կանխիկացման և ժամկետի ռիսկ
5️⃣ Արտարժույթի տատանումներ (USD, EUR)
???? Ի՞նչ պետք է հասկանալ
❌ 10%–ը ոչ միշտ է իրական աճի նույնը
✔️ Իրական եկամուտը կախված է՝
գնաճից
հարկերից
կանխիկացման ժամկետից
բանկի ֆինանսական վիճակից
և՝ արտարժույթի տատանումներից
???? Ավանդը լավ է ապահովության համար,
բայց իրական եկամուտ ապահովելու համար անհրաժեշտ է դիվերսիֆիկացիա։
ՍԵՅՖ ԻՆՎԵՍԹ ՍՊԸ
Հետևեք մեզ սոցցանցերում՝